来源：Sun-经济
近日，国家金融监督管理总局北京监管局发布了多起罚单。涉案商业银行的主要违规行为与贷款“三检”不力有关。国家金融管理局局长李云泽在9月国务院新闻办召开的“高质量完成‘十四五’”系列新闻发布会上表示，“十四五”期间，我们严格执法、敢于亮剑。共处罚2万家机构、3.6万名责任人，罚款没收成本210亿元。
贷款“三查”包括贷前调查、贷中审核、贷后检查。商业银行贷款“三检”不力，事关保证金存量和金融稳定ty，这不是一件小事。金融管理部门针对这一问题多次开出罚单，是全面加强管理、规避和规避金融风险、引导实体经济资金流动的具体体现。
贷款“三把关”是整个银行信贷系统的管理体系，旨在确保信贷资金安全。银行作为金融中介，除了资源配置功能外，还具有信息生产功能。贷款“三查”是信息化的重要组成部分。在发放贷款之前，银行会与借款人进行贷前调查。以企业为例，银行对企业进行“实物评估”，重点评估企业的盈利能力、经营能力、偿债能力，从而决定是否放贷、以什么价格放贷。贷款发放后，银行还会监控借款人的情况保证信贷资金流向不被压垮，从而降低信贷风险。
对贷款不进行“三检”将威胁信贷资金安全。金融市场中信息不对称现象普遍存在。这个问题在交易结束前表现为错误的选择，在交易结束后表现为道德风险。如果银行忽视贷前检查，信贷投放前的选择问题会干扰信贷市场——信贷资金可能流向高风险、过度行业和企业，资金安全得不到保障；如果银行忽视贷后检查，可能会出现道德风险问题——借款人违反合同，将信贷资金投入高风险领域。当项目成功时，银行仅获得固定利息收入，企业获得大部分剩余收入。当项目失败时，信贷损失将由银行承担。
信用证UND 担保与金融担保和稳定存款相关。银行发放贷款的钱不是银行自己的钱，而是存款的钱。银行只是招聘的中介。金融中介的积极作用在于，它可以有效地提供资源，将资金从缺乏生产性投资机会转变为生产性投资机会。前者赚取利息或投资收益，后者因缺乏资金而发展，捕捉生产性投资机会。两者是双赢的，共同支撑经济发展。优秀的金融中介是金融市场健康发展的基础，良好的金融市场是经济高质量发展的重要动力之一。
严格执法，力争亮出利剑，让违法违规行为无处藏身，切实保障金融和金融的安全安全。 “十四五”期间，财务管理部门全面加强机构管理、行为管理、绩效管理，通过透明管理、持续管理“五大管理”，行政效率显着提升。同时，要认识大风险，解决实际问题，全面推进分级分类管理，坚持高风险高强度、低风险低强度，把重要监管源头用在刀刃上。目前，重要行业法的修改已取得重大进展。 9月19日召开的国务院常务会议审议并原则通过了《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案）》，保险法的修改也加快了步伐。接下来，随着监管体系的不断进步和完善，持续完善，金融管理部门将重点关注影响金融稳定的“关键事情”、构成重大金融风险的“主要人物”、“干扰市场合规的基本行为”。
（编辑：易伟）
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